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平安银行私人银行、平安证券联合发布高净值客户投资行为大数据

2019-05-27    来源: 中国财经网  跟贴 0

近日,针对持有资产200万元以上的高净值客户,平安银行私人银行、平安证券各自分析并联合发布了一组客户投资行为大数据。研究分析显示,60和70后的高净值人群占比过半,高净值客户更追求稳健投资;持股仓位低于10%和高于80%的高净值人群占多数,占比接近80%;持仓市值在 0-200万之间的高净值客户占比80%左右;投资行业偏好方面,高净值客户更偏好信息技术、金融、工业及能源四大行业板块,同时偏爱具备成长性的小盘股和基本面较好的超大盘股。

60、70后高净值客户占比过半,偏重稳健投资

数据显示,平安银行私人银行的高净值客户中,女性客户占比过半,达54.13%;年龄方面,70后高净值客户占比最高,达33.65%,其次是60后客户,占比达 25.05%。高净值客户多分布在沿海城市,北上广深四地依然是高净值客户的聚集地,而随着杭州、南京等新一线城市的快速发展,这些城市的高净值客户也显著增长。

高净值客户更偏重稳健投资,研究表明,高净值客户在平安银行持有的定期理财资产占比达41%;其次是活期理财,资产占比达29%。


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平安银行私人银行分析认为这是由于高净值客户不仅追求稳健投资,也关注资产的流动性。在持有资产分布中,私募产品占比为22%,表明部分高净值客户除了自己炒股以外,也会通过私募证券、私募股权等投资方式,将资金交由专业的机构投入资本市场。平安银行私人银行相关负责人表示,平安银行在和私募机构的合作中,始终秉持精品战略,优中选优;策略布局上,则充分考虑到私募机构的成熟度、容量、透明度、接受度以及客户的认知度。

同时,基于高净值客户交流投资经验、获取投资机会等金融社交需求,平安银行私人银行特别打造了私行客户专属的“投资圈”。客户可以在专属圈子中获取私募证券、股权、固定收益、海外投资等优质的投资项目介绍,通过专家观点分享了解当前宏观投资动态,与高净值人士交流,更轻松地做出最优的投资决策。研究发现,高净值客

户在投资圈中讨论最多的话题包括:私募机构表现、行情讨论、房地产投资、投资规划、一二级市场投资经验交流等。平安银行私人银行还会定期推出“宏观与市场周报”、 “资产配置策略报告”等资讯,为高净值客户提供投资参考。

高净值客户股票 持有仓位,一半是“海水”一半是“火焰”

 

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针对近3个月股票持有仓位的研究表明,高净值客户在股票资产配置方面呈现两极分化。持股仓位在10%以下的高净值客户占比达55.43%,较多的高净值客户在目前股票仓位较低。与此同时,股票仓位在80%以上的客户数量排第二,占比达 24.22%,说明一季度股市的快速反弹行情过后,市场在二季度表现较弱,高净值客户对此的反应呈现两极分化。

 

 

信息技术、工业及可选消费板块是高净值客户心头最爱  

对高净值客户的行业板块偏好及近3月持仓股票的行业分布的分析表明,在行业偏好方面,信息技术、金融及工业板块的偏好程度排名前三,人数占比分别达到20.68%、20.02%及19.79%。


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近3月持仓股票分属的行业显示,高净值客户投资的股票中,目前持仓前三的行业分别是信息技术(24.24%)、工业板块(19.63%)及可选消费板块(14.42%)。 (注:可选消费是万得一级行业分类,消费板块主要分可选消费和主要消费,可选消费包括汽车与汽车零配件、耐用消费品、纺织服装与奢侈品、消费者服务、传媒、零售业。主要消费包括食品与主要用品零售、农牧渔产品、食品饮料、家庭个人用品。)

高净值客户群体注重长线投资

研究数据显示,高净值客户群体更偏好具备成长性的小盘股,占比为46.2%;其次是基本面较好、业绩稳定的超大盘股,占比 27.39%。中盘股和大盘股的人数比例为15.67%和10.72%。(注:在研究中,研究人员将市值在50亿元的股票定义为小盘股,50-100亿元市值的股票定义为中盘股,100-300亿元市值的股票定义为大盘股,300亿元以上的股票定义为超大盘股。)


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在股票操作频率方面,55.86%的高净值客户"静若处子"(月均股票买卖次数不超过5次),操作频率少,更注重长线投资。31.36%的客户"频繁操作"(月均股票买卖次数超过10次),股票买卖频次高,享受频繁操作带来的投资体验;12.78%的客户"亦静亦动"(月均股票买卖次数在5-10次),操作无规律可循,较为随性。这一点与普通投资者类似,根据中国证券投资者保护基金有限责任公司发布的“全国股票市场投资者状况调查”结果显示:约5成受调查投资者的投资注


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重长期收益、希望稳定增长。

善用科学投顾、7*24小时银证转账特权

研究显示,高净值客户在科学投顾、7*24小时银证转账、决策工具等特色产品及服务的使用上更得心应手,此类群体更善于借助便捷的服务手段、优质的投资辅助产品及工具进行投资。

"科学投顾"是平安证券基于"科学投资"服务体系推出的创新产品,运用大数据分析和量化模型等金融科技手段,为客户提供覆盖投前账户诊断、投中股票及产品多业务品种综合配置建议、投后账户管理的全方位投资服务和财富管理解决方案。服务上,以金融科技工具、各领域专业投研团队作总部后台支撑,前台为客户配备1位专属财富顾问,有效优化客户投资体验。

该项服务去年10月推出以来,迅速受到客户欢迎,订阅该项服务的客户超过3.8万名,同期平安证券跟踪研究了签约投顾服务客户的投资收益变动情况发现,截至目前该类客户的投资收益表现要好于普通投资者。同时持仓越多的高净值客户,“科学投顾”的签约占比也越大。而根据“全国股票市场投资者状况调查”显示,大多数普通投资者根据网上投资专家推介和接受投资顾问辅导的较少,主要依靠自己分析做出投资决策。


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今年以来A股行情逐渐走出2018年的市场低谷,为了给投资者提供灵活便捷的银证转账方式,平安证券联合平安银行推出"7×24小时银证转账"服务,非交易时间可取资金随时转账取用。该服务试

运营期间已有超10万投资者体验了这一功能,使用率在85%以上。据悉,该服务可解决投资者的诸多痛点,如非交易时间段无法为客户提供服务、日终清算期间委托及转账功能暂停等,为客户提供每周 7天、每天24小时的实时银证转账和可用资金查询服务。

分析表明,股票持仓市值高的高净值客户善于利用"7×24小时银证转账"的服务。股票持仓市值在50-200万元之间的平安银行高净值客户在非交易时段使用银证转账服务的比例最高,占比31.31%;股票持仓市值50万元以下的高净值客户使用比例最低,为23.4%。

 

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股票投资市场行情在今年一季度开始升温,随之而来的是客户对资金的需求。据悉,目前平安证券针对新开客户最低可享受的两融年利率为5.88%,以此更好地满足投资者的资金需求。

分析显示,在"两融"开户方面,股票持仓市值在200-600万元之

间的高净值客户开通比例最高,达到34.24%;股票持仓市值低于50万元的高净值客户开通比例最低,仅为9.48%,表明股票持仓市值高的高净值客户,倾向于使用杠杆资金。


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此外,在"两融"杠杆的使用率方面,通过统计有杠杆率记录的高净值客户数据发现,杠杆率介于50%-80%的客户人数最多,占比31.9%;杠杆率低于 20%的人数最少,占比18.1%;杠杆率在80%-100%的客户占比18.69%。而根据 “全国股票市场投资者状况调查”结果显示,一般投资者使用杠杆资金的比例超过自有本金的投资者较少,占比不足2%,这说明高净值客户既善于利用杠杆,也懂控制风险。


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平安银行私人银行相关负责人表示,通过对高净值客户的投资行为大数据分析,不难发现高净值人群在投资方面追求稳健,且更加注重长期价值投资。平安银行私人银行应对多变的市场,坚持产品供应多元化选择,在债券、股票、PE/VC、商品、海外等资产类别上布局优质精品产品,产品线完整覆盖股权、证券二级市场、固定收益类资产、海外资产等各类产品,能够满足客户个性化资产配置需求。

在成为中国最卓越、全球领先的智能化零售银行的目标指引下,2019年平安银行零售战略全面升级,打造AI内驱的“3+2”经营体系,自下而上打造业内首创的AI Banker。此次对高净值客户的研究,显示了平安银行私人银行借助AI、大数据等技术对高净值客户精细

化、科学化服务的态度。同时,平安银行积极践行综合金融服务模式,与平安证券的“银证合作”不断升级。

平安证券作为以财富管理服务为核心的多功能券商,秉持"资产配置、发现价值"的科学投资理念,业内首推科学投顾服务,提供满足客户需求的专业化投资咨询、资产配置、账户跟踪、风险管理等综合解决方案。依托平安集团金融科技优势及行业领先的互联网平台和高效的线下业务网络,平安证券从客户需求出发,发挥权益类资产配置和股票投资服务的专业特色,在深度融合大数据分析等金融科技的基础上,提供覆盖客户投前、投中、投后全投资场景的个性化财富管理服务。区别于传统的标准化服务,平安证券科学投顾服务更加智能、个性、多元、便捷、普惠,是金融科技和投资服务的创新结合,致力于为每个客户提供独一无二的专业服务。





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