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消费金融进入核心比拼新时代

2019-09-12    来源: 中国财经网  跟贴 0

    国家统计局数据显示,今年上半年,全国居民人均消费支出达到10330元,比上年同期名义增长7.5%。全国社会消费品零售总额达到19.5万亿元,同比增长8.4%。消费对经济增长的贡献率达60.1%,拉动经济增长3.8个百分点。消费依然是引领经济稳定增长的重要动力。

  近期,多家持牌消费金融公司陆续披露半年报。据不完全统计,在已披露半年报的19家持牌消费金融公司中,上半年净利润过亿的共6家,分别为捷信消费金融、招联消费金融、兴业消费金融、马上消费金融、中邮消费金融和海尔消费金融,分别为8.26亿元、7.098亿元、4.42亿元、3.016亿元、1.388亿元、1.281亿元,而华融消费金融、苏宁消费金融、长银五八消费金融和北银消费金融共4家出现亏损。数据上来看,头部持牌消费金融公司净利润增长放缓。

  面对市场空间可观,增速放缓这一现状,消费金融参与者该如何“攻垒”?

  消费金融牌照受到资本热捧

  据不完全统计,全国共24家公司获得消费金融公司牌照开业。2011-2013年没有新批消费金融公司,其余年份以个位数的速度增长,可以看出银保监会审批较为严格,且这些消费金融公司中有20家是由银行直接控股或参股。

  近期,“阿里系”“信托系”“烟草系”“百度系”纷纷落子,通过增资入股等方式拿下消费金融牌照。消费金融对于互联网流量变现,相比小贷牌照,消费金融牌照的杠杆更高,而且可以在银行间市场进行资金拆借,资金成本更低,受到资本和互联网巨头热捧。

  据悉,近期海尔消费金融把旗下“嗨付”App升级更名为“海尔消费金融”, 打造一站式金融生活服务平台,专注终生用户经营。在原有金融服务的基础上,新增了会员服务,从产品服务向平台服务转型。

  据业内人士透露,消费行业产品和目标客群“同质化”无疑是利润收窄的重要因素之一。伴随着消费金融的互联网流量红利的逐渐收窄,同一目标客群的争夺不断加剧,导致企业获客成本愈发高昂。相较于“大规模新增”,“研发能留住流量和提高用户粘性的产品与服务,变得更加重要。”一些头部的消费金融公司,经过2015年-2018年消费金融爆发式增长,用户规模早已超千万级别,相较于在流量红海中激烈博弈,激活并挖掘存量用户无疑是业务新增长点,潜力巨大。

  海尔消费金融和许多头部消费金融公司一样,经过2015-2018年消费金融爆发式增长,用户规模早已超千万级别,相较于在流量红海中激烈博弈,激活并挖掘存量用户无疑是业务新增长点,潜力巨大。

  据悉,截止到2019年6月,海尔消费金融注册用户已突破1400万,且是目前8家获批ABS发行资质的持牌消金公司之一。

  近年来,随着市场竞争加剧,为了进一步降低融资成本、拓宽融资渠道,火爆的资产证券化(ABS)受到不少消费金融的公司青睐。但监管部门对消费金融ABS态度较为谨慎,市场上基础资产类基本不予放行。目前,共有八家消金公司获批ABS发行资格:中银消费金融、捷信消费金融、兴业消费金融、招联消费金融、海尔消金、湖北消费金融、锦程消费金融及马上消费金融。

  截止2018年,消费金融领域合计发行规模已超3000亿元。阿里系在发行数量和发行金额方面均占据了大半壁江山。在消金公司层面,捷信消金无论是在发行数量和发行金额方面均是一骑绝尘。

  增资风潮热

  由于业务规模受限于资本金规模,持牌消费金融公司又是非银行金融机构,不能吸收存款,所以增资就成为必然选择。

  2018年5月,海尔消费金融获青岛银监局增资批复,注册资本从5亿元增加至10亿元,股权结构保持不变。

  2018年6月,重庆银监局批复同意马上消费金融将注册资本由22.10亿元增至40亿元,成为开业以来的第三次增资。

  2019年5月,黑龙江银保监局核准了哈银消费金融增加注册资本和调整股权结构的批复,其注册资本增加至15亿元,并引入了新的二股东——度小满金融旗下度小满(重庆)科技有限公司持有哈银消费金融30%的股权,仅次于持股53%的哈尔滨银行。

  2019年6月,包银消费金融注册资本由人民币3亿元增加至5亿元。微梦创科出资人民币2亿元,持股比例40.00%,经过此次股权稀释后,包商银行持股比例降低至44.16%。

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    未来对消费金融公司来说,躺赢的日子已经不再存在,在同行产品同质化及成本攀升的关键时期,消费金融企业也将进入比拼核心竞争力的时代,想要冲破壁垒,就不得不在寻找新的业务增长点上下足功夫。


 


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