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财经专家:借科技手段创新清收模式的企业才有出路

2017-12-28    来源: 中国财经网  跟贴 0

    “现在借钱太简单了,已经到了全民负债的时代。”知乎上的网友如是感慨。

    央行发布的《2017年上半年小额贷款公司统计数据报告》显示:截至2017年6月末,全国共有小额贷款公司8643家。再加上银行等机构,以及蚂蚁花呗、京东白条等信用支付产品,毫不夸张地说,当今社会,我们可以找到一万个渠道去借钱。

    大量的放贷势必产生巨量的不良资产,数据显示,当前中国的不良资产总规模超过5万亿元。保守预计未来五年,不良资产的总规模将超过10万亿元,与加拿大2016年GDP(1.55万亿美元)相当。

    与此同时,消费金融和互联网金融的迅速崛起,让不良资产呈现出“小额分散”特性,给催收带来了新的难题。巨大的单量,但是每单金额仅有几千、几百块,该怎么催收?如果沿用传统催收套路,则意味着高额的成本。以电催为例,传统电催员每天能打100-150通电话,如案均金额1万,能覆盖100万-150万金额;但小额分散案件的案均金额可能仅有2000,想要覆盖100万金额,需要打500通电话,工作量是此前的5倍。而任何管理方式和培训,都不可能在短时间内提高5倍效率。

    放置不管更不行,不良资产快速上升将导致金融机构风险抵御能力大幅降低,在资本快速流动的今天,一旦金融机构成批量出现问题,就会形成踩踏效应,进而引发经济危机和社会问题,美国的次贷危机就是前车之鉴。

    值得注意的是,清收相关监管政策正在不断完善。近日,有关部门下发通知,明确要求各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。这无疑给清收机构上了一道紧箍咒,不管多么合规的流程、脾气多好的催收员,面对永无止境的重复电话,甚至挑衅和辱骂时,都有可能产生冲动情绪,进而对骂造成违规。

    清收之路该走向何方?以科技之力变革清收方式是业界的共识。

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     知名财经专家吴其伦表示:“该政策可能引发清收行业格局发生变化,随着这项政策的贯彻执行,传统催收模式会被淘汰,清收企业需要创新清收模式,借助领先科技手段,以更文明、更高效、更低成本的方式进行催收,这样的企业才会有很好的发展。”

    想要大幅提高效率、降低成本并确保合规,人工智能技术当属不二之选。目前,清收市场上已有一些智能清收、智能客服类产品,但这些产品基本都采用“定制模板+决策树”方式工作,沟通内容死板、工作方式被动,还远不能称之为智能,只能充当人工清收的辅助工具。

    直到资易通推出AI无人清收解决方案“云电猫”,这是一款真正意义上的AI无人清收产品,拥有深度学习、信息挖掘、策略研判、生成处置档案等功能。

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     资易通创始人、CEO盛洁俪介绍:“云电猫拥有全自动机器工作能力,无需人工干预,可应对清收过程中出现的各种问题,如电话失联时,它会自动调动猫掌的相关功能;发现借款人情绪发生变化时,会动态调整沟通策略和内容;债款无法催回时,它会将案件进行总结并生成处置档案,为下一个催收环节提供关键信息,可节省大量人力和成本。”

    云电猫的智能,源于其拥有“睿言对话系统”和“睿算导流模型”两大核心技术,这两大技术基于资易通积累的“1000万清收语料、约20亿清收文本”开发而成,是云电猫的左脑和右脑。资易通首席科学家黄建华博士介绍,睿言对话系统能够学习沟通话术、准确分析客户意图,从而生成相应回复;睿算导流模型能够从已有案例中,找到最佳沟通时间、预测沟通效果,为后续的沟通指明方向。

    据悉,云电猫和人工清收的效率在逐渐持平。以三日测试周期为例,在消费分期类案件处置上,云电猫和人工清收的差距从第一天的2.64%下降到第三天的1.76%。

    盛洁俪表示,云电猫每天都在学习进步,还有巨大的提升空间,而且智能清收还有很长的路要走。2018年1月,资易通的科研中心将正式成立,并且会引进和研发更多与清收相关的人工智能产品。“智能清收是清收方式的进化,但更重要的是不良资产市场的整体进化,我们要透过资产轨迹分析最佳策略,让它们快速活过来。”

    以AI为清收正名,云电猫的出现,让已持续3000年的传统清收行业走向了全新的道路。在人工智能的加持下,清收行业将呈现怎样的新面貌?让我们拭目以待!





 


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