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平安保障型产品迭代加速 论大型险企难以复刻的经营之道

2019-08-28    来源: 中国财经网  跟贴 0

    随着投资渠道的可选择性加大,以及疾病发生率的提升,人们对于资产、健康的保障意识也逐步增强,我国健康险正迎来发展之春。与此同时,保险产品向“重保障”快速看齐就成为各大险企亟待探索的转型之路。8月15日,中国平安发布2019年上半年业绩报告,其亮眼成绩的背后是平安对产品结构的进一步优化、对业务质量与客户价值的高度重视。平安的成绩步步为营、稳扎稳打,经营之道更是难以复制。

  多类产品迭代密集,业务价值稳步提升

  报告显示,2019年上半年,中国平安整体业绩及核心业务保持稳健增长态势,公司实现归属于母公司股东的营运利润734.64亿元,同比增长23.8%,非年化营运ROE为12.3%。实现归母净利润976.76亿元,同比增长68.1%。在持续贯彻“产品+”“科技+”两大策略的大背景下,平安寿险及健康险业务稳健增长,新业务价值率同比提升5.7个百分点至44.7%。平安对于产品“高价值高保障”的销售要求是业务价值提升的关键。

  健康险+年金险是目前上市险企最主要的险种搭配结构,产品升级方面,平安在以“平安福”为核心的基础上持续升级,18年陆续推出几款“还本重疾险”以及年金险产品,并在今年Q2、Q3上线多款新保险产品,全品类、高频率、严要求是平安产品调整的特点之一,多类产品的密集迭代也彰显着平安进一步优化产品结构,加速实现对客户更大程度上的保障的决心。今年7月,核心产品“平安福”进行了第七次迭代。

  平安福保障范围再度拓宽

  平安福作为平安一款备受瞩目的保险产品计划,自2013年上市以来,就保持一年一度的产品迭代速度,至今已进行先后7次创新升级,可以说是一款与时俱进、不断进步的“勤奋”保险产品。在今年7月的第7次迭代中,平安福的轻症保险范围由原来30种轻症增加到50种,并且人性化地覆盖了不典型急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术等客户高度关注的轻症疾病,保障更为全面系统,也让客户看到了一直在行进着的“平安福”。

  除轻症之外,“平安福”同时还包含100种重疾的覆盖,总共150个轻重症病种的“全覆盖”,几乎囊括了大多数常见疾病。另外,在汲取了客户建议与市场反馈后,“平安福”主险不再捆绑意外险出售,客户可根据自身需要进行合理的个人保单订制,自行另外购买意外险,最大程度上实现客户的购买自由。本次的升级是平安福顺应市场潮流、行业发展,根据客户的实际需求而设,旨在树立平安标杆产品,带动公司产品结构的整体优化。

  多角度全面保障:患轻症、走路都可获得增保额

  “平安福”产品设计的巧思,尤其体现在其充满人性化色彩的增保额服务上,客户罹患轻症,甚至仅仅是通过走路、锻炼身体,都可不同幅度的增加重症或身故的保额。轻症一共可赔付3次,70岁前赔付过轻症,每赔付1次,重疾、身故保额同时增加20%,最多可增加60%。而且一旦被保人发生合同约定的轻症,可获得平安的保费豁免关爱,即患病后不用再继续缴纳保费,保障持续有效。不仅局限于轻症,客户在购买平安福的同时参与平安RUN计划,就可以通过跑步、走路的运动方式为自己提升保额,在最大程度保障客户权益的同时,也鼓励客户养成良好的健康生活方式。除此之外,平安福还包括意外保障全面守护、自驾保障双倍赔付、保费豁免人性呵护等全面的人身保障,平安福可以说是一款极具平安气质的综合性保险产品。

  各领域全面开花:平安经营之道在于专注“保障”、竭诚为民

  管中窥豹,自平安福的迭代升级可窥见平安对自身标准的严格要求,这款综合性的保险产品背后也蕴含着平安宏观的战略布局与运筹帷幄。根据平安中年报的数据,在“金融+科技”、“金融+生态”战略规划指引下,平安持续加大科技投入,深化科技能力,将创新技术深度赋能于“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”等五大生态圈,集团不断对外输出领先的创新产品和服务,持续扩大业务版图,可谓是各领域全面开花。

  平安中报中,保险业务代理人渠道的新业务价值和平均业务价值都有增长,这一成绩很大程度上可以归因为“核心科技赋能”。AI技术的应用助力平安团队管理,科技手段不断为产品加码,以寿险为例,2019上半年,平安寿险及健康险业务的非年化内含价值营运回报率为14.2%,一定程度上体现在平安人工智能技术可被运用在胃癌检测、肝癌识别、骨龄预测等疾病医疗影像辅助诊断中。与此同时,平安尝试用AI机器人节省人工,高仿真的对话机器人疑问解答准确率高达95% ,能覆盖代理人 90%常用需求,技术智能化使得与客户的交叉渗透程度稳健提升,精细化的客户经营有效地提升了客户价值。

  产品复杂度的增加,保险服务的日益科技化、智能化,以及综合金融体现出的领先优势,使得平安保险的品牌影响力不断提升,也加大了其他企业的复刻难度,平安的路子绝不是一蹴而就。但最终探讨平安的经营之道,关键还是在于专注“保障”的初心,核心产品“平安福”六年七次迭代升级,需要适时而动,更需要胆识与魄力,学会倾听客户的声音与市场反馈,竭诚为民,才是平安一以贯之且无法复刻的经营理念、成功之道。



 


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