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平安福2019新升级 成为守候家庭幸福的“平安符”

2019-08-28    来源: 中国财经网  跟贴 0

    2018年,联合国公布的世界人口平均寿命,中国以平均76.4岁位列世界第40位,较2017年世界排名95位上升50位。日本以83.7岁位列榜首,英国以81.2岁位列第18名,美国以79.2岁位列25。中国人口平均寿命显著提高的背后,反映着中国社会经济发展水平的提升,同时也进一步说明人们对健康的重视程度日益加深。

  重视健康,从何做起?

  在新时代下,具备健康的饮食、生活习惯已远远不够,还需要具备与健康相关的“经济头脑”、个人和家庭健康投资的“观念”与“意识”。抵抗未来风险最直接的方式就是配置合适的保险产品。

  选择保险产品,不仅需要从微观配置着眼,对比个人或家庭与产品的适用性、匹配度,还应从更宏观的角度考量保险业的发展趋势。

  放眼保险行业,经历了2018年的减速调整,如今正处于平稳发展时期,回归“保险姓保”的初心、定制化健康管理服务、科技赋能保险体验是行业发展的主旋律。平安正是把握了这一趋势,着力推出“平安福”系列产品,并于2019再度升级,引领行业实现质量式增长。

  回归“保险姓保”初心:成为守候家庭幸福的“平安符”

  2018年1-6月,全国三级公立医院人均住院费用为13297.9元,与去年同期比较,按当年价格上涨1.4%,按可比价格下降0.6%;二级公立医院人均住院费用为5982.1元,按当年价格同比上涨2.5%,按可比价格同比上涨0.5%。(来源:国家卫生健康委员会官网)

  于此同时,城镇居民人均可支配收入2018年1-6月累计值为19770元,城镇居民人均消费支出12745元;农村居民分别为7142元和5806元。

  人均住院费用占人均可支配收入比重过高。这巨大的数字差背后,是一个个家庭因病致贫的高风险系数,也是一段段心酸的故事。

  一句句平淡无奇、却又扎心无比的台词,让一部根据真实事件改编的《我不是药神》火了:“我病了三年,四万块钱一瓶的正版药我吃了三年,房子吃没了,家人被我吃垮了,谁家能不遇上个病人,保证你一辈子不生病吗?”“有病没有药是天灾,有药买不起是人祸。”

  “我卖药这么多年,发现这世上只有一种病,穷病!这种病你没法治啊,你也治不过来!”

  “她爸呢?”“知道孩子有病,就跑了……”

  程勇不是药神,他只是把4万的救命药,卖做500元,拯救了很多人;

  做保险的也不是天使,他们只不过是把几十万的医疗费,换做几千的保费,挽救了很多家庭。

  这世上只有一种病,穷病!这种病你没法治,你也治不过来!

  这世上却有一种药,保险!这种药只要早备好,就能有钱治!

  要知道,一旦大病,医生3句话就能掏空你的钱,拖累一个家:

  你这病很严重;不过还有得治;只是要一大笔钱,估计50万吧;

  这时如果有保险,代理人3句话就能保住你的钱,守护一个家:

  你这病保险能赔,保额50万就赔50万,后续没交的保费也不用再交。

  ——2019Ⅱ版平安福就是这样一款守护家庭幸福的产品。

  作为平安人寿旗下的明星产品,2019Ⅱ版平安福最大的升级在于其疾病责任拓展至150种,其中包括100种重疾和50种轻症,轻症责任由30种升级为50种。既筛选了原位癌、早期肝硬化、较小面积烧伤、心脏瓣膜介入手术等较高发且会对生活产生较大影响的轻症病种,也纳入了不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风等客户高度关注的轻症病症,疾病保障更加广泛。50种轻症提供重疾险基本保额20%的保障,最多可赔付三次,且不影响100种重疾的赔付。

  平安福2019Ⅱ延续平安福系列轻症涨保额、恶性肿瘤多次赔付等多种特点。70周岁保单周年日前,每发生一次合同约定的轻症,身故及重疾保障额度分别增加主险及重疾险基本保额的20%,“轻症涨保额”最高可达60%。

  为有效应对恶性肿瘤转移、复发等风险,在满足保单约定的条件下,恶性肿瘤最多可赔付3次。此外,被保险人还可参与平安健康险联合平安人寿推出的“平安RUN健康管理计划”,达成年目标,保障额度最高可增长10%。一次投保,即可带来多重受益,真正回归“保险姓保”、守护家庭幸福的“初心”。

  肩负使命:健康保险2.0模式,平安福引行业质量增长

  如今,升级后的平安福2019Ⅱ,不仅仅是一款普通的健康保险,更引领了新时代保险业质量式增长的新模式。

  中国健康保险业随着大数据、互联网技术的进步,将变过去低端基础服务为未来高端定制服务;随着资本市场的发展,中国的健康保险业将拥有更广阔的投资渠道和资产配置。健康保险2.0 应运而生。它的的核心流程是:移动互联设备——数据分析整理——医生专业意见——医院提供服务——消费者购买相应服务——移动互联设备。

  第一阶段,通过移动互联设备(譬如手机、手环等),集合海量客户的血糖、身高、心跳、饮食习惯、行车习惯等数据,以及医疗病史等基础数据的收集(这可能需要健康保险公司对接医院数据)。

  第二阶段,通过专业技术建立大数据分析模型。依据数据模型可以归纳出一套科学化的逻辑系统,依据系统模型可以得出结论:某健康保险客户之所以生病可能原因是饮食结构不合理,缺乏系统锻炼等。到这一步你会发现,尽管千人千面,但大数据可以非常准确定位具有某一固定特质的人,给出不同的分析报告和健康保险解决方案。

  第三阶段,根据大数据,医生量化分析出健康保险客户未来的健康风险,给出客户健康指导意见。如每天跑步30 分钟,饮食清淡等。如果客户谨遵医嘱并实施健康措施,保险公司给予保费一定比例的减少。这样,用数据精准分析、提供解决方案,降低了进急诊室,甚至降低了心脏病、脑梗等重大疾病发生的概率。

  第四阶段,消费者根据精准数据分析的定价,购买相关健康保险服务。此时,健康保险已不再是健康保险,而是一揽子健康计划和风险保障。

  前文提到的“平安RUN健康管理计划”便是这种理念的探索。除了保险姓保的特征外,平安福更关注投保人的健康管理,从保障型向预防型转变。例如,它设置了周月年三重运动目标,长短结合、由易到难,使用户真正运动起来,提高积极性。在达成相应运动步数和年目标后,即可获得保障额度最高增幅10%的奖励。不仅帮助受益人逐渐改变不良的生活习惯,也有效降低了客户患病概率。

  再例如,在健康问题真正发生后,如何使受益人最及时、最准确地得到赔偿和保障,平安福在科技赋能上着实开创了服务新模式。它依托了大数据、生物识别等技术,推出“闪赔”服务:客户在20分钟之内即可完成理赔流程,大大缩短了审核周期。尤其是“智慧客服”的推出,使业务办理时间平均时长由3天缩短到10分钟,最快仅需3分钟。

  升级后的平安福正创造着属于它的行业价值:真正实现“保险+健康”,将着眼点放在健康上,增加产品附加价值,一切为了客户健康,把抵御风险向源头倒推,改事后的“风险补偿”为事前的“风险防控”,真正能够做到关注用户需求,围绕用户体验创新,贴心为客户健康服务。

  平安将商业价值与社会效益有机融合,促进了行业模式的创新与发展。如今,健康管理服务在业内成为潮流,同时定制化服务、向预防型转变正日益影响着人们的生活方式。

  以人为本,返朴归真。引领行业新趋势,也正是时代赋予平安的初心与使命。



 


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