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解析投资:人生财富轨迹,从积累财富到理财投资

2019-04-29    来源: 中国财经网  跟贴 0

    今天从钱开始说起,到底怎么样才能赚到钱?

    一、上半场,工作积累财富

    大学毕业后从事一个普通行业,正常来说带着上进心去工作10到15年,在个人财富上一定是有所积累的,且处于较高收入状态。如果运气好点或者是比别人更聪明一点,收入将会更高。当然,还会有一些其他因素影响,如个人的思维逻辑水平,有些人从5岁开始思考,有些15岁开始思考,有些25岁开始思考到了40岁差别就会很大。因为逻辑能力是几何数增长的。

    在正常情况下,一个人通过基本的努力,就可以达到有一定的财富积累,到这个时候转折点来了,到了财富来源的下半场。人赚钱主要是分两个,上半场工作积累财富,后半场则是理财增值,实际上理财才是财富增加最大的时候,上半场努力工作积累只是起点的一个过程。举个例子,假设经过努力达到年收入50万,一定很开心,并且认真的工作。随着时间推移,积蓄越来越多,当有了500万的时候,那每年50万的收入,可能不一定太在意了,因为500万的投资,10%就是50万。中国还是发展中国家,投资的机会又相对较多。

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    二、下半场,理财扩大财富

    收入高了,年纪长了,朋友圈也广了,接受到的信息也自然增多,可以接触的投资机会也多。这个时候复杂的问题来了,因为在财富积累阶段只需要勤奋努力,把力量都用在这一条主线上即可。但当你理财的时候需要全盘考虑,如个人的能力、性格、学识,家庭承受的风险能力,朋友圈的能力,上老下小未来安排的规划等,这比之前在工作上只想一条主线要难很多。这就需要全方位的平衡,来制定适合自己的投资规划,并且在出现差错时及时更正。

    有时看到个别人赚钱能力很强,但突然几年时间财富出现大滑坡。很大的原因是在主业到投资的转折点时,没有准备好,在外界诱惑较大的时候草率介入,失败导致财富缩水。所以说上半场只需要凭着一条主线就可以做好,但下半场必须要有全面逻辑思维。我们需要做的是在上半场财富积累的同时,就要为下半场的投资积累经验、知识。

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    基本的逻辑有了,下半场理财该如何操作呢?

    每个人所在的领域不同,认知也不同。我们说一下大众共同认知的投资市场,整体回顾历史梳理一下。

    沃顿商学院杰里米•西格尔教授的经典畅销书《股市长线法宝》中有个案例,假设1802年,三个美国人手里各有一美元,但是,他们基于各自的风险偏好做出了完全不同的投资决定:第一个人害怕风险,购买黄金作为保障;第二个人愿意承担一定风险,买了风险相对较小的债券;第三个人最敢于冒险,买了风险较大的股票。如果长期持有,原来同样的1美元,到了2006年,价值分别是多少呢?

    扣除通胀影响后,1美元的黄金价值1.95美元,1美元的债券价值1083美元,1美元的股票价值75.52万美元。同样的本金,选择投资标的不同,结果天壤之别。当然,最为悲伤的是拿着1美元如果不做任何投资,1802年的1美元现金,到2006年的真实购买力只有0.06美元,贬值了99.4%,所剩无几。

    纵观全球各个国家的历史,股票的长期收益率确实远远超过其他资产。不仅跑赢了国库券和债券等金融资产,还超过了房地产、艺术收藏品等非金融资产。瑞士信贷研究院与伦敦商学院合作进行了一项研究,对全球23个国家和3个不同地区、不同类型投资品的表现进行了综合评估,结果发现:从1900年到2017年,发达国家股市年回报率为8.4%,新兴国家的年回报率为7.4%,全球股市的收益率比国库券和债券分别高出4.3%和3.2%;全球房产实际回报率仅为1.3%,艺术收藏品年均回报率为2.9%,债券、房地产、艺术收藏品的回报率均不及股票。

    以上两组数据看来,股票的收益率最高,是追求长期收益投资者的最佳选择,没有之一。

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    大家都能感受到,股市上的投资者多数都是亏损的,其核心原因是没有追求长期收益的思想,可以说不是真正在投资,而是在赌博。在追涨杀跌的频繁交易中不仅浪费股票成长带给投资收益,还造成很多不必要的损失。如果你是个真正的投资者,股票指数基金的长期投资应该是个优质的选择。



 


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