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重疾保险哪个好?多次赔付的终身重疾险到底值不值得买

2018-10-11    来源: 中国财经网  跟贴 0

    随着经济发展,越来越多的人群意识到疾病的危害,也逐渐发现医保因为其普适性,在很多方面都有着天然的不足。为了更好地应对疾病带来的风险,终身重疾险成为了越来越多人的首选。

    重疾保险哪个好?保险市场中多次赔付的终身重疾险成为了近些年的新秀。保险销售或代理人往往也更喜欢推销此类产品,很多客户也觉得现在流行疾病分组,多次赔付疾病险保障更高,性价比也更高。但也有些客户不太了解多倍赔付与单次赔付的区别,而对此犹豫不决,不知该如何选择。面对这些客户的疑问,我们这篇文章也就来讲一讲——多次赔付的终身重疾险,到底值不值得买?

    一、多次赔付的终身重疾保险好在哪

    首先要肯定保险销售们,他们的出发点未必全部是站在客户的角度,但最终的结论并没有错——多次赔付的终身重疾险确实保障更为全面。当重疾险生效,并获得赔付时,意味着被保人得了重疾。一个人获得重疾后,意味着健康变差,身体素质也会大不如前.身体健康变差,意味着可能得病的概率提高,这时更加需要一份重疾险。但在这个最需要重疾险的时候,想要再投一份基本已经不太可能了,这就是单次赔付。而多次重疾赔付,只用在之前的基础上补充一句话就能说明白:多次重疾赔付在第二次得重疾时,仍可获得赔付。

    二、重疾多次赔付的条件有哪些

    多次赔付的重疾险一般有病种分组和发病时间间隔两个条件。

    1.病种分组

    首先来看下病种分组。保险公司的重疾分组也是有讲究的。一般来说,第一组属于治疗费较高而死亡率也较高的病;第二组是与神经系统有关的疾病;第三组主要是心脏功能方面的,是一些容易导致迅速死亡的病;第四组属于暂时不危及生命,但无法治愈的病,比如双耳失聪、双目失明等。各组疾病的关联性不高。假如投保人先患A组中的疾病再患其他三组中的疾病,再次获得理赔的概率也是有的。

    2.时间间隔

    除了病种分组,另一个影响疾病多次理赔的因素就是发病时间间隔。多次赔付重疾险,在第二次、第三次赔付中,一般会有一个间隔期和生存期限制。间隔期是指第一次疾病和第二次疾病之间、第二次和第三次疾病之间的时间间隔,一般为1年或180天。

    3.轻症多次赔付

    轻症是重大疾病早期发展阶段或者重大疾病可采取先进技术微创治疗的阶段。譬如极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型的急性心肌梗塞等。轻症需要早期发现和积极治疗,才能防止轻症往重疾转变。与重疾相比,轻症的治愈率都很高,譬如原位癌,早发现早治疗,一般都能痊愈。治疗费用虽然重疾低,一般不超过10万。一次轻症还能承担,但多次的话对于不少家庭也是一笔不小的负担。

    重疾保险哪个好?下面以大都会人寿的一款终身重疾险产品“陪伴终身”为例,看看这一款终身重疾险的保障水平。

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    1、保费性价比高:

    一次投保,保障终身。大都会人寿终身重疾险采用均衡保费,每年缴费相同,保障终身,保额最高50万,轻症可赔付3次,如果等待期后发生轻症,赔付轻症保险金后豁免剩余所有保费。但保障依然按照约定生效。

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    2、保障范围广

    涵盖高发115种重疾,45种轻症,全面呵护疾病风险。正常来讲,轻症的发生率比重疾要高,但治疗轻症的医疗费不高,拿最常见的原位癌举例,一般在4-8万区间。大都会这款终身重疾险首次赔付高达15万,第二次和第三次17.5万,累计可达基本保额即50万,完全覆盖治疗费用,且不影响重疾保障额度。轻症没有规定分组,只要患所规定轻症即可赔付,发生轻症的间隔为1年。

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    重疾保险哪个好?大都会终身重疾险,30天至55周岁均可投保,产品规定的疾病分为成年组和未成年组,包含未成年高发疾病、成年高发疾病。

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    3、包含身故责任:相当于附加了一个寿险,保障更全面,而市面上的大部分定期重疾险都不包括身故责任。年满18岁前身故,赔付已交保费或现金价值较大者;年满18岁后发生身故,赔付已交保费或基本保额较大者。

    4、增值服务

    增值服务包括电话医生、住院协调、导医导诊、特需或专家门诊预约、海外二次会诊、上门护理康复指导等。





 


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