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P2P需要构建立体化智能风控 打造金融生态护城河

2018-07-10    来源: 中国财经网  跟贴 0
    如今的互联网金融行业,已不能单单靠资金、背景就可取胜了。当高利息的“吸睛大法”不再显灵之时,平台需要寻找更可靠的“法宝”。
 
    在大浪淘沙之后,存活下来的平台,未来的能走多远,要拼的就只有风控了。
 
    风控从来不是一个简单的词,而是一个有生命周期的“闭环”。网贷风控与业务如何好好“在一起”?升值空间的风控体系是怎样的?贷后管理如何为整体风控服务?升值空间专业风控团队,就以上问题,为平台用户带来主题为“构建立体化智能风控 打造消费金融生态圈 ”的解答。
 
    风险控制是金融行业中最常用的名词之一,按照名字解释来说就是“指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。”互金平台的定位是网贷信息中介平台,为平台客户提供撮合交易服务。而风控的工作就是负责客户的筛选和项目的选择。

 升值空间的风控体系
 
     升值空间风控体系的建立首先是确保项目的来源,目前升值空间的项目主要是通过一些服务过的老客户推荐的一些资质较好的客户,这在一定程度上,也保证了项目来源的真实性;
 
    再就是立项,立项的主要工作是对借款人的资金用途进行核实。通过现场考察、利用同盾科技第三方系统等方式查询借款人的相关信息,完成立项材料清单,确定借款人是否满足网贷政策要求和平台借款需求,避免成本无法控制、借款人多头借款等风险。
 
    暴雷平台都有几个共同点,一是关联公司进行自融资;二是项目审核不够严格。升值空间十分注重借款人资金用途的核实。
 
    前期收集关联合同、租赁合同等,确保前期资金用途是正当合理的;同时在资金用途确定后进行全面的审核,确认借款主体和关联公司有无涉及诉讼等不良信息。进行实地考察时,同实际控制人、企业的运营团队及财务等相关人员进行沟通,通过各个环节的检验,汇集信息,对企业当前经营能力和还款能力及未来发展进行判断和预期。
 
    另外重要的一点就是要核查企业的负债和收支情况。考察企业的竞争力、团队运营能力、盈利情况及负债等情况后,风控团队就会对企业进行风险评级。评级标准根据企业经营年限、店面规模、数量、区位、销售情况、负债情况等多维进行区分。
 
    升值空间是很注重项目质量的,目前B级以下的项目,平台基本是不考虑的。风控团队根据风险级别,对项目进行更具体的风控方案,如增设资产抵押或者股权质押等措施,对平台用户的资金安全进行更多的保障。

 贷后管理的主要内容
 
    1)什么是贷后管理:
 
    贷后管理,是指从贷款发放之日起到贷款本息全部收回之日止各个环节的贷款管理。“贷前调查、贷时审查、贷后管理”可以说是相互依存、密不可分的“三查”制度。从某种程度来说,贷后管理可能比前期工作更重要,它是对前期尽调工作的验证。核实用户的资金用途,是个动态的过程,也为后期的风控方案的调整提供一个参考。
 
    2)贷后管理工作内容:
 
    升值空间的贷后工作也有具体的分工。第一部分由业务人员负责,即在放款后一周内回访客户,通过收集银行流水等资料核实客户资金用途。工作人员每月例行回访,将企业最新情况反馈至风控部门,协助风控人员及时调整风控方案。另外,团队还会对企业进行暗访,了解店面贷后的运营情况。
 
    贷后管理第二部分则由风控人员负责。风控团队每三个月回访客户,进行实地考察,再次查看企业情况,收集最新资料,包括收支等财务基础资料,比如餐饮店的收银管理系统,了解真实的销售信息。同时了解个人征信和企业征信情况,通过第三方平台信息查询,每月至少进行两次查询,确定客户是否存在不良信息。
 
    除了同盾之外,升值空间还会利用其他第三方系统来查询企业的情况,如工商网、裁判文书网、全国法院被执行人信息系统、法院公告网等,平台还对接了其他大数据风控系统,查询关联人和关联企业的情况,根据这些信息,形成一份完整的贷后报告,根据调查内容来调整风控方案。
 
    最后还包括还款管理,风控人员根据业务排量罗列近期还款用户的清单,业务经理根据还款清单,联系借款企业,督促企业及时还款。

原链接:
http://jk.js.cn/news/guonei/2018-07-09/6260.html





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