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睿亚财富王蕾:财富管理3.0时代已经来临

2018-07-06    来源: 中国财经网  跟贴 0

  “财富管理3.0时代已经来临。”睿亚财富董事长王蕾这样给财富管理3.0时代定义:“财富管理3.0应该是‘以人才合伙人’制度为基础,采取‘全球资产配置+全生命周期资产配置’的科学方法满足客户需求,并且用‘科技赋能理财规划师’进而为客户提供‘极致专业’的服务。”

  睿亚财富董事长,这是王蕾最新的头衔。事实上,这也是其离开任职近7年之久的宜信财富后的首次公开亮相。这一次,她希望将自己的鲜明主张付诸于实践,在财富管理行业继续深耕,不仅仅为兑现梦想,更将致力于为行业赋能、提效。据悉,汇聚了众多行业精英的睿亚财富团队,将于近期正式运营。

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  在深耕财富管理行业多年的王蕾看来,前不久出台的资管新规的核心之一即打破刚性兑付,这意味着“净值管理”将成为财富管理机构未来竞争关键所在,“这恰恰给予了专业团队彰显功底的机会,帮助客户风险识别、判断,做好产品筛选与资产配置。”紧跟国家这一政策导向,方可促进行业良性发展。

\      新起点,以过往奇迹为序章

  于创业,王蕾并不是第一次出发。就读北大光华管理学院工商管理硕士前,她就曾有过创业的经历。

  “所以,从创业者角度,包括心态调整、工作节奏等方面,还是十分熟悉的。”端坐记者面前,此时踌躇满志的王蕾笑容里透露出强烈的自信。选择财富管理行业创业,王蕾表示更多是基于对这个行业的热爱。

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  外表纤弱的王蕾却展露出内心的强大个性:勇于挑战新鲜事物,强烈的责任担当。“我的外表经常会给别人一些迷惑,自己内心其实是一个目标感十足、喜欢硝烟的人。当时由后端大负责人刚刚接手前端大负责人时,其实想的也很简单,既然这事难,那就去扛起来。”

  在宜信期间,最初,王蕾作为财富一部负责整个职能端的管理,后来接手了当时排名倒数的北辰分公司。当时,所有人都对北辰未来的业绩不抱太大希望。五个月后,奇迹发生,王蕾负责的北辰分公司让所有人感到不可思议,“不仅摇摇晃晃地站起来了”,而且业绩从倒数直线上升到第一名。

  “那时的情况百废待兴、半夜烦躁,除了电话找领导沟通外,还有哭可以解压,哭完后安慰自己,现在自己有多苦,是为未来证明自己有多牛”。王蕾工作玩命的程度在行业里有口皆碑,她笑着说:“那些江湖中传言我7*16小时的工作状态是真的。”正是如此,其结果回报往往超过预期。

  自此,北辰便一发不可收,连续几年保持业绩高居榜首,团队也从王蕾最开始接手时的29人“小北辰”发展到一度300多人的“大北辰”。“力挽狂澜”奖实至名归,王蕾也因此获得了业界“财富管理一姐”之名。后来,王蕾继续开疆辟土,相继建立了多个分财富中心,其效率和管理水平成为行业中的标杆。

  2018年3月21日,王蕾的一封本是内部的离职告别信开始在财富管理圈轮流传阅,王蕾离职的消息不胫而走,掀起了财富圈的热议,而王蕾并未宣布进入任何一家此前行业中热议的财富公司。

  一时间,王蕾的去向成谜。

  新使命,开启明天绚丽

  过往精彩已成序章,沉寂几个月后,5月王蕾以创业者身份开始延续自己的事业主张。

  睿亚财富,这便是她新的起点。

  如果说以往财富行业的七年,王蕾像一个实践者、修行者,而现在,王蕾更是一个开创者,她将目光放在更远,她一直在思考如何为行业和理财规划师赋能,为投资者提供更加个性化和完善的极致服务。

  “让理财者既享受物美价优的资产,又体验极致专业的服务;让理财规划师因科技而赋能,因智慧而赋能;让财富管理行业因睿亚而提效。”

  这是王蕾新的使命,这也是她对于自己新事业的全新主张。

  为什么选择创业?这是很多人见到王蕾后第一个疑问。在他们看来,众多大公司、大机构抛来的橄榄枝已足可让王蕾大施拳脚。“在我提出离职时,江湖中就已经有了无数个版本在相互解释我为什么要走。”也正因于此,王蕾在内部辞职信中做了详尽阐述:

  我发自内心的感谢进入财富行业,遇见了真正有思想、有实践、有创新、有跨界、有快速迭代能力的精英。

  最近两年我一直在思考行业痛点如何解决,这种思考让我坐不住。

  我知道,是时候选择重新出发了!

  王蕾认为,财富行业现有的模式已经很难适应这个时代,目前行业存在着以下三个方面的问题:

  1)客户的需求远远未被满足,传统的“产品导向”与客户的“需求导向”有天壤之别,提供公正、客观、真实的资讯,提供能解决客户问题的方案是客户的迫切需求;

  2)“行业从业者”服务能力亟待提高,行业整体合格理财规划师数量和质量均不能满足市场需求,培养行业高端人才、提高人才工作效率是行业的迫切需求;

  3)财富管理行业目前没有真正的行业标准,十几年来,没有发生根本性的变革,“以客户需求为出发点,净化促进行业健康发展,提高行业服务能力和效率”是财富管理3.0的标志。

  正是基于这些沉淀与思考,深耕财富行业多年的王蕾呼吁,行业升级已经是迫在眉睫,行业要做好准备迎接财富管理3.0时代的到来,睿亚财富自诞生起也被赋予了时代使命,深刻理解客户需求和痛点,完善服务:

  1)为客户打造“全球资产配置+全生命周期资产配置”;

  2)让客户开启“真正意义”的资产配置;主张起用“真正合格”、“真正以客户为中心”的理财师团队为客户服务;

  3)致力于赋能理财师团队,为整个财富管理行业发展提效。

  当然,王蕾非常看好财富行业的未来。“财富管理市场是一个几十万亿,甚至百万亿级的大市场;同时,服务主体高净值人群的财富每年几乎以双位数在增长,这是一个十分具有潜力的行业。”

  赋能行业:产品、科技、内容

  面对中国财富管理187万高净值和超高净值客户的存量市场,以及未来每年复合增长率近10%的增量市场,“服务于高净值和超高净值家庭”定位的财富管理机构的核心竞争力是什么?王蕾认为是理财规划师,因为定位于服务高净值和超高净值家庭的财富管理是一个极具深厚逻辑的手艺活。“但需强调,这里指的是‘合格理财规划师’。”王蕾表示。

  何谓“合格理财规划师”?王蕾认为应该是“专业”、“真诚”、“不断学习”、“懂合作”和“有趣”。

  如果泛指财富管理行业从事销售工作的人员数量,在不同版本中,比较客观的数字是800万左右。“合格理财规划师”在不同版本中,比较客观的数字大概是5000人左右。通常,一个合格理财规划师可以同时服务20-30个高净值客户,一个优秀高效的理财规划师一般意义上讲最大服务半径也就是50个高净值客户。

  因此,中国现有的5000个合格理财规划师,最多可以服务25万个高净值客户。也就是相对187万高净值人群的存量,最多只有不到15%的高净值客户有合格理财规划师提供服务,另外85%的高净值客户也不是完全无人问津,而是有金融产品销售人员在不断推销产品。

  “看到这些数字,就可以清楚理解为什么在国内,即便具有‘头部效应’的第三方财富管理机构,管理规模加在一起也不到5%的市场占有率。这是一个极其分散,并未真正形成‘头部效应’的市场。”王蕾称,如何成就并且赋能“合格理财规划师”,是最实质助力财富管理行业发展的事情。

  正因如此,睿亚财富除了依靠强大的资产管理能力,遴选最适合的金融产品和工具,为客户落地个性化的“全球资产配置+全生命周期资产配置”方案外,还充分利用科技赋能、智慧赋能,自主开发智能系统。通过大数据、AI技术,提升理财规划师的工作效率,智慧赋能让理财规划师更专业和更效率地服务客户,逐步提升理财规划师专业素质,从而助力其长远职业发展。

  “更好地服务客户,一定要用更好的科技手段助力理财规划师提高效率,提高服务水准。”王蕾表示,通过科技赋能,将准确信息获取、个性化“全球资产配置+全生命周期资产配置”方案提供、具体金融工具应用、智能客户服务等每一个环节的动作做到极致,“原来只能做到20-30个平均客户服务量,通过系统可以让他服务40-50个人,甚至服务100个,这就是效率的提升。”

  据悉,睿亚智能理财系统的负责人来自于国内顶尖智能投顾机构的创始合伙人,团队囊括了路透技术牛人、人工智能博士、知名三方投研人员、智能投顾运营专家等一批人才。研发急锣密鼓,产品蓄势待发。

  除了产品、科技,另一个被王蕾所重视的则是“内容”。“财富管理一半的时间都与投资者教育相关,因为理财规划师永远给的是建议权,而主动权在客户自己手里。”因此,投资者教育也是睿亚财富未来非常重要的一环。

  王蕾也是投资者教育的践行者,曾经创下了一年100多场开放日演讲的记录,也由此变成了业内做投资者教育最多的人。有一次王蕾在北大光华管理学院做分享会,商学院的学生和投资人闻讯而来,教室不断增加凳子,直至水泄不通。

  财富管理3.0时代:合伙人制度时代来临

  总结过往,王蕾更强调企业文化的重要性。

  之前刚开始去做前端业务时,王蕾最初也是从整理人心、建立团队文化开始的。

  “文化先行,当时刚刚接手前端业务,环境和外界看法并不特别友好,我提出来一个精神既可以叫涅磐重生,也可以称为野草精神,让大家有信心面对当时的困境,既然还有附着在悬崖峭壁上的机会,那么就要开花怒放。”

  王蕾说:“当别人都认为你处于一个巅峰,都在赞美你的时候,恰恰你应该最谦虚;当别人都认为你处于一个低谷,都在否定你的时候,恰恰你应该最自信满满。”

  “当时处于落后状态,我的企业文化其实很简单,就是‘第一文化’。”她不停的告诉团队,总有一天我们也可以成为第一。王蕾认为文化也是信仰,能解决很多KPI所不能解决的问题。而如今,企业的信仰和文化,正是睿亚财富首先要奠基的软实力。

  睿亚文化的第一关键词:分享

  这包括两个维度,一个是经济层面,物质上的分享;另外是精神层面和身份层面,合伙人身份的分享。

  在王蕾看来,现在行业中一个痛点就是人员的高流动性。“既然合格的理财规划师那么稀缺,理财规划师为什么不与律师、会计师一样,采用合伙人的方式,十年、二十年,甚至一辈子长久的在一个组织内合作。这样,最终受益者其实是客户。这其中,可以看到分享机制被视为睿亚财富企业文化的根基。因为客户将可以由此获得持续稳定的服务。”王蕾认为,所有的客户体验,都是来自于企业内部,“内部有足够支撑力,才能达到企业愿景的最终实现。”

  王蕾认为:财富管理3.0时代来临,一个非常标志性的趋势,就是合伙人制。

  睿亚文化的第二个关键词:服务

  “服务不是一个口号,它是一种信仰。”睿亚财富主张极致服务的信仰,包括后台与前端的相互服务,前端对客户的服务。

  “你被爱过,你才有足够的能力去爱别人。”王蕾认为,理财规划师也是一样,如果在组织内不被服务,其实很难说有很好的心态去服务外部客户。比如说同事,无论职位高低,他的声音能够第一时间及时被响应;他遇到困难时,有人第一时间能够去帮助他解决,这就是一种服务。对于客户来说也是如此,第一时间关注客户的需求,并且用极致服务的精神去帮客户解决各种问题。也正因为这样的文化氛围,睿亚财富目前已聚拢了大批业界精英。

  睿亚文化的第三个关键词:效率

  在现代信息如此对称的时代,商业模式已经不是秘密,速度和效率才是最大的商业秘密,无论是团队建设、客户满意、运营效率,无论是现在还是未来,都是财富行业最大的杀手锏。

  从分享到服务、到效率,这是一个递进的过程。“只有真正的分享,才能达到良好的后台与前端的相互服务,进而把这种极致的服务能力变成一种信仰对外输出,去服务好客户,进而追求的是组织效率。”王蕾表示。

  睿亚财富,希望做这个3.0时代的推动者,在基于合伙人制度下,为客户提供物美价优的产品,也能够给他们提供极致专业的服务,这跟睿亚财富的资产管理能力、人才专业性、科技能力和内容出品是息息相关的。

  另外,睿亚财富还致力于培养出真正的理财规划师,打造高素质的合格、优秀理财规划师,从而推动行业发展、赋能行业。睿亚财富的模块,无论资产、智能系统、投资者教育内容,都是对行业开放的,希望以此为财富管理3.0时代的行业提效。”王蕾表示。

  在采访结束时,王蕾对自己这样评价:我最大的特点就是专注、坚持和乐观。专注帮助我克服很多极具挑战的困难,别人5*8个小时工作,我习惯7*16个小时,这样专注和坚持,让我可以往往用三年时间取得别人十年的经验和教训。乐观的性格让我在面对挑战和困难时,别人看到的可能只是一道光,而我往往看到的却是一扇门。

  财富管理3.0时代带给行业新的机遇,这于王蕾,于睿亚财富,于这个坚韧不屈的女性领导的精锐团队,未来一切都值得期待。

原链接:
http://www.chinacjol.com/baoxian/20180706/6792.html






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