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安见资本:金融危机后十年,经济和财富管理行业同时进入新时代

2018-06-27    来源: 中国财经网  跟贴 0

    十年前那场由次贷引起,从美国蔓延到全球的金融危机,依然让人心有余悸。就像电影《大空头》里的场景,四周危机四伏,人们却沉溺在由谎言和泡沫构造的狂欢中毫不自知,最终坠入万劫不复的深渊。

    这十年,全球经济萎靡,大多数国家都在缓慢地恢复元气。而中国,从金融危机前世界GDP排名第三,总量仅有美国的1/4,到现在GDP排名第二,总量高达美国的2/3,整体经济实力跨上了一个新的台阶。

    经济的持续发展,伴随着居民财富的快速增长;新经济的发展,也伴随着财富的大爆炸时代到来,继而迎来财富管理行业的快速发展。

   “中国特色社会主义已经进入新时代,随之是经济迎来全新的发展特征,相应的,财富管理行业也进入了新时代。”安见资本CEO马丹说,新经济的发展、新技术的加持,造就了财富管理行业出现新的模式,“新财富管理时代”正在加速到来。

    新时代财富管理要紧抓新经济

    金融危机爆发后,各国都经历了一轮货币宽松政策过程,中国的4万亿流动性刺激带来了GDP的持续中高速增长,也造就了新经济的勃兴。中国一跃成为世界第二大经济体,并逐渐完成经济结构转型。中国经济进入新时代,深远地影响了国内财富管理行业的格局与未来。

    十年间,人们金融资产大幅提升。我国的城乡居民收入增长与经济增长大体同步,随着财富积累及人们财富管理意识的觉醒,金融资产在居民总资产中的占比从2004 年的 34%提升至 2016 年的 44%。相应的,财富管理行业规模十年间增长五倍,已经是逾150万亿的大市场,且持续释放可观的增长潜力。

    十年间,独立财富管理机构强势发展。中国财富管理发展之初,银行、保险、信托等机构是主要力量。随着国内财富管理需求的提升和财富人群规模的增加,独立财富管理机构崛起,并在十余年间发展成为财富管理市场的重要参与者。

    十年间,财富管理市场竞争趋于红海。财富管理行业面临与之前完全不同的市场环境。首先,投资者教育成效显现,他们对于行业、产品等都相对了解,财富管理机构不能完全仰仗信息不对称存活;其次,随着各类财富管理机构对新富和高净值人群的抢夺,传统财富管理机构行业竞争趋红海状态;再则,中国经济已经开启以创新科技和消费升级为主要引擎的全新时代,大健康、泛文化、新零售、智能制造等产业成为国家战略新兴经济方向。

   “金融不能脱实就虚,财富管理行业同样要紧跟经济脚步,只有关注新经济领域才是财富管理行业的未来。”马丹表示,财富管理机构要与未来经济发展趋势建立联系,夯实带领客户共享未来经济发展红利的能力。安见资本从成立之初就聚焦新经济领域,关注大健康、泛文化、新零售、智能制造等领域投资,致力于和投资者一起超越旧的财富获取秩序,追逐新经济带来的新财富机遇。同时,在服务模式方面寻求新突破,也是国内财富管理服务机构竞争的核心之战。

    新技术成熟,催生新模式

    金融危机后的十年,也是移动互联网、大数据、云计算、AI人工智能爆发式发展的十年。从2007年苹果推出第一台iPhone起,计算机技术及互联网的普及将我们推到了智能化时代,手机作为终端入口能够完成越来越多的服务。根据今年互联网女皇的报告,全球的互联网普及率即将突破50%。而中国更是拥有近8亿互联网人口,特别在三线以下城市,人们甚至跨过PC,直接进入移动互联网时代。

    对于财富管理行业而言,过去始终是“人力密集型产业”,行业内充斥着大量的理财师、销售人员,投资者面对信息不对称,只能相信人的局面。新技术的发展成熟打破了信息壁垒,实现了效率提升。网络平台的巨大流量红利、用户追求效率和体验的习惯,让互联网等技术也成为财富管理机构面对新时代新竞争环境的必然之选。移动互联网、大数据、云计算、人工智能在金融领域的应用,将使财富管理机构拥有更有效发现客户、触达客户、了解客户和服务客户的新能力,不断提升用户体验,降低成本,并为客户打造“千人千面”的个性化服务。

    马丹认为,新技术的发展为财富管理行业带来了更多可能性。除了在提升效率和服务体验之外,还间接催生了行业的新模式,即打破财富管理产品层层中间壁垒,将最大化收益给到投资者的模式,类似于商品的“工厂店”销售模式。

    在以往的财富管理行业中,存在理财师提成、产品管理费等多重成本,这些成本都在一定程度上降低了投资者的预期收益。而当新技术得到充分应用后,可以减少80%以上的中间环节,最直接的体现就是机构可以将节余的成本反馈到投资者的投资收益上。

    安见资本打造“人工智能系统+专业顾问”服务模式,一方面满足投资者对于效率的要求,打破传统财富管理层层冗余的成本堆叠;另一方面服务投资人的个性化需求,发挥专业顾问价值,释放机构在产业理解上的深厚积累,保证资产配置服务的科学性,加之其专注与投资者共享新经济发展红利的投资选择,构成了全新的财富管理机构形态。
 
   “新经济+新技术+新模式”之下,新财富管理时代已经萌芽,新财富管理时代的红利必将被越来越多投资者所共享。


 


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