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保准牛晁晓娟:互联网保险创新服务的挑战与前景

2017-12-13    来源: 中国财经网  跟贴 0
    12月12日,由36氪主办的第五届WISE大会——“WISE2017新商业大会”在北京国家会议中心举行,国内领先的互联网定制保险平台保准牛受邀参会。

    36氪WISE大会被称为“中国创投界达沃斯”。据悉,今年的 WISE2017新商业大会吸引了40+位商业领袖&独角兽公司CEO、30+顶级投资大佬、200+家顶级投资机构及1000+创业公司CEO共同参与。保准牛创始人兼CEO晁晓娟也受邀参与该盛会,代表保准牛上台领取“年度最具创新力企业服务TOP奖”,并参加大会的圆桌讨论环节。本文为晁晓娟的演讲实录。

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    晁晓娟:保准牛是一家保险科技和数据驱动的全球化定制保险平台。比如共享单车每开一次锁、外卖员每送一次餐、各种运动场地及赛事人群都可以被保障,保准牛都可以实现定制。我们通过科技的手段,不断在每个场景里面用保险方案转嫁风险,帮助变现,为企业发展保驾护航。目前保准牛已经上线互联网场景保险定制平台、体育保险定制平台、雇主保险定制平台及留学保险平台,已先后为十多个行业定制了数百种保险产品,企业客户超过4200家,日投保达千万人次,累计投保超过12亿人次。

    • 挑战:企业服务的快与慢
     
    我个人认为比较toB和toC谁更快要看具体的行业。我们做企业服务实质上不仅是在为企业服务,也是在为行业服务。第一,在我看来重要的是你服务的行业长的是否快速,如果服务的行业是慢行业,怎么也快不起来。反之,如果服务的行业是快的,你的增长自然也会快。比如保准牛,我们虽然才做了两年时间左右,但我们在为类似共享经济、O2O等很多增速很快的新兴产业服务。当我们在给增速非常快的行业做服务、去帮助他们成长的时候,我们也会相应长的比较快。总结来说,toB还是toC,是快还是慢是区别于行业的。
      
    第二,如果toB想成长更快,可以找行业标杆客户为他们提供服务,这样大家可以一起成长的更快。第三,在资本层面也一样,因为我们本身做数据驱动的保险科技。我们看行业是有标签的,行业里的风险也有标签,同时,我们也看到供给端有标签,投资机构、资本也都是有标签的。当我们非常清醒的知道我们是一家什么样的企业,我们服务的行业是什么样的结构,由什么元素组成,它有怎样的标签,我们就知道需要什么样的资本。所有的东西在我看来都是不同的模型,只要找到适合的模型,就可以实现更快的增长。

    • 创新:持续迭代 不断创新

    说到创新,我们是比较有感触的。因为保准牛本身就是结合各种新兴场景实现互联网保险创新的,比如共享经济和O2O,在这些源源不断出现的,而原来没有的新兴场景里,去做保险定制,去给予保障。一直以来,我们接触到大量的创新模式,可以说,创新是我们业务里每一天都必不可少的环节。
   
    回到保准牛自身的运营过程,不管是从大数据角度出发,还是从人工智能角度来讲,保准牛通过这两种方式,让风控本身更精准,让保险更“保准”。比如你骑车发生意外,是因为不遵守交通规则,还有刹车车锁等原因导致的意外,这需要数据来支撑。当我们分析完后,我们会发现大量的骑车人可能因为锁掉了的原因双膝跪地而受伤。通过大数据分析发现出运营的风险,之后我们可以把锁变得更好,把每个环节变得更好,以降低出险能力,提升风控。这在原来,其实是没有人或者有能力通过数据驱动来实现的,而保准牛把这种方式运用在定价和风控中,实现了更多可能。
        
    另外,原来大家说到保险,可能都会感觉比较烦,而且最烦的可能是买了保险以后不能赔。因为原来大家的赔付都是线下收单,过程很繁杂,很多时候还可能产生不赔的现象。而在保准牛,我们已经实现微信在线理赔。通过在线理赔会有大量的数据沉淀下来,我们可以逐步实现自动理赔。因为保险本身是规则的事情,人工智能的机器学习和人工引擎非常适合通过理赔来分析,把规则库更加的完善,反向提升理赔效率。在保准牛做的领域里,在我们提供的服务里,人工智能和大数据分析等创新方式是伴随我们每一天工作的。

    • 前景:数据驱动保险更加智能

    保险行业未来三四年的发展前景我认为会有几个点:第一点,保险意识越来越强。无论是个人还是企业,人到中年更关注保险,企业也会更重视。比如保准牛做体育保险。我们有的客户会聚集一堆人开展运动比赛,这个事情实际风险很大,如果没有保险一旦有人发生意外对组织方来说它就没法干了。第二,伴随保险意识越来越强,会有大量的数据沉淀和进入保险行业。中国保险行业相对比较传统,特别是很多新场景原来可能无法保,因为没有数据。通过数据驱动,保准牛每天上千万单的数据沉淀,这些数据过来后,以后就会有大量的场景可以通过技术驱动来实现保护,并且越来越准。再比如我们在座的每一个人,大家得病的概率是不一样的,这些概率随着大量的衣食住行本身的场景融合,我们以后可以判断出来每个人的风险趋势,从而给每一个人更精准的保险产品。
   
    最后,保险会更智能。比如你可能开车到一个很危险的地方的时候,就会告诉你已经给你投保了,因为这个路段很危险;或者又比如大家进到会议室,你会发现这个地方人口密度太大,可能会有什么风险,给每个人保一下。以后会有大数据保护每个人的场景状态,会越来越智能。




 


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