中国财经网首页- 新闻- 体育- 产业- 财经- 时尚- 科技- 娱乐- 汽车- 房产- 旅游- 论坛- 教育- 会议- 文化- 游戏- 法制- 生活- 地方- 采购- Rss | 注册-登录 |会员中心
中国财经网 > 财经 >宏观 >正文

Fintech案例分析:闪银的信用评估+消费金融连接平台模式

2016-10-31    来源: 中国财经网  跟贴 0

最近热播的英剧《黑镜》描述了这样一个场景:每个人都有一个被量化的数字,你可以给每天遇见的人打分,哪怕是素未蒙面的咖啡店小哥。在剧中,评分决定一切,评分越高,特权越多,社会地位也越高。买房、看病、工作……什么都和分数挂钩。

剧中看似科幻的情形在现实中其实早已有雏形,如网上购物时可以给卖家评级,线下打车时可以对司机打印象分,买房时可以对经纪人作出评价。但值得注意的是,评价者毕竟是人,容易受到主观情绪影响。被评价者受利益驱使,也可能做出一些"刷评价"的举动,进而影响评价者的客观性。

通过大数据手段对个人信用作出最真实客观的评价,同时将评价结果服务于消费金融市场,最大程度上避免风险,这是闪银一直在尝试构架的体系。这个体系,就是信用评估+消费金融连接平台模式。

大数据信用评估服务千万用户

据此前媒体报道,闪银在全国范围内服务了超过千万的用户,以在传统银行信用评级较低、或无法取得信用评级的年轻人为主。事实上,这部分用户没有获得银行的认可并不意味着他们没有还款能力,可能只是因为他们在传统的金融维度上资质尚浅。

在数据大爆炸的当下,一切数据皆可为信用数据,传统的评估方式面临升级。

闪银经用户授权采集的数据不仅包括身份、金融、公安、公共服务等传统数据,还包括电商、履约、偏好、人脉等互联网大数据。通过与社会部门和各个平台的对接,获得了全方位的数据连接,保证了数据的可靠性。

有了数据后,在构建风控模型方面,闪银动用了一支可谓“超豪华”的技术团队,利用包括回归算法、决策树类算法、贝叶斯类算法、关联规则算法等一些列机器学习算法,评估用户的信用状况和可能的违约概率。以决定是否为其提供金融服务,确定其相应的额度和利率水平。

经过数千万次的贷款验证,以及数百次的系统迭代,闪银的大数据风控系统具备了支撑更大资金量的能力,目前累计交易金额已破百亿元。

消费金融连接平台模式

消费金融连接平台模式的概念,首先在2015年由闪银提出。本质上是基于大数据风控技术构建的分布式连接平台,消费金融公司、小额贷款公司、P2P公司等众多资金方接入后,在很大程度上加强了消费金融机构之间的数据共享,同时也有利于资产的快速精准匹配,以及风控技术的跨越式升级……

波士顿咨询公司(BCG)在今年3月发布的《中国个人征信行业报告》(下称《报告》)中指出,目前中国的个人征信数据存在三大痛点:一是各类征信数据分布在个不同的主体机构中;二是这些数据未能统一征集和标准化处理;三是机制的缺失使得各家征信机构在数据源头圈地,形成“数据孤岛”,影响行业整体水平提升。

闪银通过构建消费金融连接平台,将各个消费金融主体的数据壁垒打破重组,用统一的机制进行采集和处理,集中专业化技术提高了数据的使用效率,使得征信领域打破数据孤岛的进程向前迈了一大步。

此外,在获客方面,平台接入了多个消费金融场景。通过不断细化类别,推出针对不同消费场景的风控模型, 2014年初推出信贷模型, 2014年底推出汽车租赁风控模型和O2O风控模型,2015年推出农业风控模型,2016年则推出针对东南亚国家的3C消费风控模型……

细分场景风控模型的完善,让平台拥有了强大的获客能力,闪银在短短2年内覆盖了超过6000万用户,累计信用档案数量达上千万份。

近年来中国经济增速持续下行,资产荒不断加剧。闪银基于大数据进行Fintech创新,连接资金端与优质资产,为消费金融带来能量可观的流动性,也为社会经济发展带来了强劲的推动力。

 


    免责声明:本文系转载自网络,发布本文为传递更多信息之用,另:本文仅代表作者个人观点,与本站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实, 对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺,请读者仅作参考,并请自行核实相关内容。投资理财需谨慎,切勿轻信投资承诺,本站与任何网上投资行为无关。

中国财经网 www.fecn.net 责任编辑:34

关于

 你好! | 会员中心 | 退出
验证码:
首页- 新闻- 体育- 产业- 财经- 时尚- 科技- 娱乐- 汽车- 房产- 旅游- 论坛- 教育- 会议- 文化- 游戏- 法制- 生活- 地方- 采购-
北京互联网违法不良信息举报 不良信息举报信箱 主编信箱 给中国财经网提意见 新闻地图 
诚聘英才- 版权声明- 相关法律- 网站地图- 站内公告- 友情链接- 关于我们- 联系我们-
中国财经网版权所有
©2010-2011